【作る前に知りたい】学生がクレジットカードを持つデメリットとメリットを解説
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【学生向け】あなたのベストが見つかる失敗しないクレジットカードの選び方
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大学時代は楽天カード、現在はクレジットカードを８種類利用しているハチと申します。
後ほど同じ図が出てきますが、最初にメインカードの選び方をご紹介します。
メインカードの選び方は
年間１００万円以上使う
⇒Oliveゴールド
それ以外
⇒楽天カード
になります。
詳しい内容・サブカードについては記事内をご覧下さい。
あなたにベストなクレジットカードが見つかります！
Contents
クレジットカードを持った方が良い理由
⇒ポイントが貯まるから
そもそもクレジットカードを持つメリットは
- ポイントが貯まる。
- 現金が無くても支払い可能。
- 店頭での支払い時間が短縮される。
です。
特に「ポイントが貯まる」点についてはメリットが大きいので詳しく解説します。
現金生活だと生涯１２０万円損をする。
次のケースをご覧下さい。
- 支出：年間300万
- クレジットカード：１％還元
- 期間：40年
総支出：１億２,０００万
獲得ポイント：１２０万pt
あくまで一例ですが、４０年で１２０万分差が付くのは大きいですよね。
クレカ作ったほうが断然お得です。
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失敗しないクレジットカードの選び方
⇒年会費・還元率に注目！
ここまでの話も踏まえて
- 年会費無料。
- 還元率が高い。
この２点を基準にクレジットカード選ぶと失敗が少ないです。
おすすめのメインカード
【図解】メインカードの選び方
選び方を図にしたのでご覧下さい。
カードの選び方をまとめると、
年間１００万円以上使う
⇒Oliveゴールド
それ以外
⇒楽天カード
です。
それぞれのカードの特徴は以下の通りです。
| カード名 | 還元率 | 年会費 （税込） | ポイント名 |
| Oliveゴールド | １.５％※ | 5,500円 ⇒100万円以上の利用で翌年以降無料 | Vポイント |
| 楽天カードアカデミー | １.０％ | 無料 | 楽天ポイント |
※ 年間100万円利用で最大1.5%還元
詳しい説明はこれからしていきます。
メインカードの特徴
【年１００万円以上使う人】Oliveフレキシブルペイ（ゴールド）
年間１００万円以上使うならOliveがオススメです。
その魅力が還元率が最大１.５%になる点です。
詳しくは以下の通りです。
15,000ptは大きいですね！
その他、Oliveゴールドの特徴を説明します。
| 年会費 | 5,500円（税込） ⇒100万円以上の利用で翌年以降無料 |
| 年齢 | １８歳以上（高校生を除く） クレジットモードは満２０歳以上 |
| 還元率 | ０.５％ （年間１００万円利用で１.５％） |
| セブンイレブン等でスマホタッチ決済すると＋６.５% | |
| ポイント | Vポイント |
| ブランド | VISA |
その他については「公式サイト」をご覧下さい。
年間１００万使う人は年会費が永年無料になるのでご安心下さい！
デザインは２種類から選べます。
黒は高級感あるのでこちらを使っています。
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【Oliveフレキシブルペイ（ゴールド）】
【楽天市場で買い物が多い人】楽天カードアカデミー
- 年間支出が５０万円未満
- 楽天市場をよく使う。
こういった方は楽天カードアカデミーがオススメです。
※楽天カードと楽天カードアカデミーは別のカードです。
楽天アカデミーカードには「ACADEMY」という文字が入っています。
２つのカードを比較すると「楽天カードアカデミー」の方が楽天サービス利用時のポイント倍率が高くなっています。
| 楽天カード | 楽天カードアカデミー | |
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| 年齢 | １８歳以上（高校生を除く） | １８歳以上２８歳以下の学生 |
| 還元率 | １.０％ | １.０％ |
| 楽天ブックス | ３倍 | ５倍（毎週水曜日） 最初の１か月は１２倍 |
| 楽天トラベル | １倍 | ３倍（高速バスの予約） |
| 楽天ファッション | １倍 | ３倍＋５００円OFFクーポン |
| ブランド | VISA Master Card JCB AMEX | VISA JCB |
教科書買うならアカデミーカード作って楽天ブックスで買うのがお得かも！
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【学生限定のクレジットカード】楽天カード アカデミー
おまけ：EPOSゴールドカードもメインカードになり得るが招待が必要。
EPOSゴールドカードには
- 最大１.５％還元。
- ３００以上のお店でポイント還元率UP。
- 貯まったポイントをスターバックスカード等に交換できる。
といった利点がありますが、学生が申し込めないという欠点があります。
ただし、学生でも「招待を受ける」とEPOSゴールドカードを入手可能なので流れを説明します。
- 通常のEPOSカードを申し込む。
- EPOSカードで一定額利用する。※
- EPOSから「ゴールドカードにしませんか？」と招待が来る。
こういった流れです。
ゴールド招待までの流れを図にしたので参考にして下さい。
※EPOSゴールドカードは招待条件（利用金額・利用期間）公表されていないので、いつ招待が来るかは分かりません。
僕はEPOSカードを６０万円利用して招待が来たよ！
その時はEPOS利用開始から約７か月でした。
⇩こんな感じで招待メールが届きました。
しかも招待でゴールドカードを手にした場合、通常かかる年会費５,０００円がかかりません。
EPOSカードとEPOSゴールドカードの違いを整理しましょう。
| EPOSカード | EPOSゴールドカード | |
| 年会費 | 無料 | 招待されると無料 （通常は5,000円 |
| 年齢 | １８歳以上（学生を除く） | ２０歳以上（学生を除く） 学生は申し込み不可。 |
| 還元率 | ０.５％ | ０.５％ （年間５０万円利用で１.０％） （年間１００万円利用で１.５％） |
| 対象ショップでのお買い物で＋０.５％ | ||
| ポイント | EPOSポイント | EPOSポイント |
| ブランド | VISA | VISA |
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EPOSポイントは
- クレジットカードの支払い。
- スターバックスカードに交換。
- Amazonギフトカードに交換。
など幅広く使えるからオススメ！
サブカードを持つときの注意点
サブカードを持つ前に注意して頂きたいことがあります。
順番に解説していきます。
１００万円チャレンジに影響が出ない様にする
OliveゴールドやEPOSゴールドで１.５％還元をゲットする為には年間１００万円利用する必要がありますが、
サブカード利用で１００万円に届かないというケースも考えられます。
この場合、Olive・EPOSゴールドでの１００万円チャレンジは失敗となり、１.５％還元を受けることはできません。
なので１００万円チェレンジを目指している人は、利用額に注意しながらサブカードを使いましょう。
Excelなどに利用額をまとめていくと管理しやすいよ！
カード枚数が増えるのでお金の使い過ぎに注意する
クレジットカードを複数を持つことの最大のデメリットは、お金を使い過ぎてしまうことです。
これは、支出が分かりにくくなる為です。
気付いたらめっちゃ使ってそう…
ついお金を使い過ぎてしまうのは支出の把握が出来ていないことが原因なので、対策として
- 家計簿をつける。
- 口座を１つにまとめる。
がオススメです。
サブカードにはメリットもある！
サブカードを持つ最大の利点は、一番ポイントが貯まるカードで支払いができることです。
メインカードとサブカードを組み合わせて
メインカードでトータルの還元率を最大にしつつ、サブカードで個々の買い物を最大限お得にする。
これが最強の戦略です。
注意点・利点を考慮した上でサブカードを見ていこう！
オススメのサブカード
【スタバでフラペチーノ１杯分無料？】JCBカードW
月１～２回スタバに行く人はフラペチーノ１杯分のポイントがもらえます。
計算は以下の通りになります。
２万円でフラペチーノ１杯分ゲット！
今回のケースでは２万円使って８８０円分が戻ってきたので、
（８８０÷２０,０００）×１００＝４.４％
還元率は驚異の４％越えです。
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【 クレジットカードなら、JCBカード】
では、詳しくＪＣＢカードＷの特徴を見ていきましょう。
| 年会費 | 無料 |
| 年齢 | １８歳以上３９歳以下 |
| 還元率 | １.０％～１０.５％ |
| ポイント | OkiDokiポイント |
| ブランド | JCB |
年齢の上限はありますが、大学生なら問題ありません。
それよりも還元率が気になると思いますが、先程のスターバックスみたいな例はレアケースです。
そもそもＪＣＢカードＷは他のクレジットカードと違い、獲得したOkiDokiポイントを何かに交換して利用できる仕組みになっています。
スターバックスカードへの入金ではOkiDokiポイントが1,000円で１１ptもらえますが、通常は1,000円で２ptなので全部の買い物で高還元率になる訳ではありません。
そして、主なOkiDokiポイントの交換先は以下の通りです。
詳しくは「JCBカード公式サイト」をご覧下さい。
まとめると、JCBカードWはよくスタバを利用するならオススメのカードになります。
JCBカードは「W」と「S」がありますが、学生さんにオススメなのは「W」の方なので、申し込む際は気を付けて下さい。
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【 クレジットカードなら、JCBカード】
【Amazonで２％還元】Amazon Prime Mastercard
- 既にAmazon Prime会員（Student含む）の人
- Prime会員じゃないけど普段からAmazonをよく使う人
こういった方は「Amazon Mastercard」や「Amazon Prime Mastercard」の利用がオススメです。
「Amazon Mastercard」と「Amazon Prime Mastercard」は別物だから気を付けてね！
２つのカードの違いを見ていきましょう。
| Amazon Mastercard | Amazon Prime Mastercard | |
| 年会費 | 無料 | 無料 （Prime会員の年会費は別途かかる） |
| 年齢 | １８歳以上（高校生を除く） | １８歳以上（高校生を除く） |
| 還元率 | Amazon １.５％ | Amazon ２.０％ |
| 通常の買い物：１.０％ | 通常の買い物：１.０％ | |
| ポイント | Amazonポイント | Amazonポイント |
| ブランド | Mastercard | Mastercard |
図にすると以下の通りです。
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【Amazon Mastercardのお申込み】
ここからはPrime会員ではない人向けですが、大学生ならPrime会員になった方が圧倒的にお得です。
そもそもAmazon Primeは「通常会員」と学生が入会できる「Amazon Prime Student」があり、Prime Studentは年会費２,９５０円（税込）、月換算で２４６円と決して高くはありません。
６か月無料で「Prime Student」を試すPrime会員になるとたくさんのサービスが利用できるようになり、その価値は年会費と釣り合っていないくらい高いです。
「Prime Reading」という一定の書籍が読み放題のサービスがありますが、月本１冊読むだけで年会費の元が取れてしまいます。
⇩Prime Readingで読める書籍の一例
マンガもたくさんあるよ！
Amazon Prime Studentは非常にお得なので、個人的には「利用しない方が損」だと思います。
６か月無料で「Prime Student」を試す「Prime Student」と併せて「Amazon Prime Mastercard」への入会もお忘れなく！
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【AmaAmazon Mastercard 最大2%ポイント還元】
【毎年１,５００円分ゲット】MUJIカード
初めて見た方も多いと思いますが、MUJIカードは無印良品で良くお買い物する方にオススメになります。
- 新規入会で１,０００pt
- 継続利用で年間１,０００pt
※１ - お誕生日ポイント５００pt
※２
※１ 付与月（5月・12月）の前月末日までにカードが発行された方が対象。
※２ お誕生月に国内の無印良品店舗にてMUJI Card利用で翌月に付与。
入会した年は２,５００円分、翌年も１,５００円分ポイントがもらえるのは大きい！
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【 【公式】MUJI Card｜クレジットカードはセゾンカード】
お得過ぎるMUJIカードの特徴は以下の通りになります。
| 年会費 | 無料 |
| 年齢 | １８歳以上 |
| 還元率 | ０.５％ |
| ポイント | 永久不滅ポイント |
| ブランド | VISA |
永久不滅ポイントは１,０００円ごとに貯まるポイントで、
永久不滅ポイント２００ポイントで、無印良品で１,２００円分のポイントと交換できます。
永久不滅ポイント２００ポイント分をゲットするには現金換算で６７,０００円分のお買い物が必要になります。
還元率は約１.８％だから高還元率！
（１,２００÷６７,０００）
永久不滅ポイントは計算が複雑でしたが、入会特典・継続利用で１,５００～２,５００ptもらえるので無印良品のヘビーユーザじゃなくても十分お得なカードになります。
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【【公式】MUJI Card｜クレジットカードはセゾンカード】
【メルカリで１～４％還元】メルカード
メルカードの魅力は何といっても、メルカリ買い物時のポイント還元率が１～４％になることです。（獲得上限５,０００pt）
更に毎月８日は８％プラスで還元されるお得な日です。（獲得上限３００pt）
メルカリユーザーはみんな作ったほうが良い！
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【メルカード – メルカリ使うならずっとおトク！】
メルカードの以下の通りです。
| 年会費 | 無料 |
| 年齢 | １８歳以上 |
| 還元率 | １.０％ |
| ポイント | メルカリポイント |
| ブランド | JCB |
基本還元率は１.０％でメインカードにしても良いレベルです。
さらに普段のお買い物やメルカリ購入時に貯まったポイントは、カード支払いやメルペイに充てることができるので非常に使いやすいポイントです。
僕も使っていますが、デメリットが見つからないカードです！
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【メルカード – メルカリ使うならずっとおトク！】
まとめ：自分に合ったクレジットカードを選ぼう！
| カード名 | オススメの人 | 主なメリット | |
| メインカード | Oliveフレキシブルペイ（ゴールド） | 年間１００万円以上使う | 還元率 最大１.５% |
| 楽天カードアカデミー | 楽天市場をよく使う | 還元率１.０％ 楽天市場でポイント３倍以上 | |
| サブカード | JCBカードW | スターバックスコーヒーをよく利用する | スタバ利用で 還元率４.４％ |
| Amazon Prime Mastercard | Amazonをよく利用する Prime会員の人 | Amazonで 還元率２％ | |
| MUJIカード | 無印良品をよく利用する | 入会年 ２,５００pt 継続利用 １,５００pt | |
| メルカード | メルカリをよく利用する | メルカリで還元率１～４％ |
ここまで７種類のクレジットカードについて解説してきました。
重要なのはメインカードでいかに還元率を高くするかで、サブカードはメインカードとバランスを取って利用するのがオススメです。
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