【これを守るだけ】大学生がリボ払いを防ぐ方法
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【一人暮らし向け】年間１０万円浮かせる固定費削減法
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固定費削減を削減して年間９６,０００円浮かせることができました、ハチです。
固定費削減して４年経つので３８万円以上浮かせています！
支出には「固定費」と「変動費」がありますが、まず注目すべきなのは固定費です。
食費や日用品などの変動費は切り詰めすぎるとストレスになるので、まずは固定費の見直しから行いましょう。
今回はそんな固定費を「年間９６,０００円分浮かせた方法」と「今すぐできる節約方法１４選」ををそれぞれ紹介していきます。
この記事を読むことでストレスなく節約できるようになるので、普段の生活の満足度が格段に上がるので参考にして下さい。
今回の参考書籍です。
実践しやすい節約方法が２５４個載っているので非常に参考になります！
市居 愛 PHP研究所 2021年12月23日頃
【実例】年間９６,０００円浮かせた方法
具体的には
通信費
⇒格安SIMに変える。
光熱費
⇒電力会社を乗り換える。
保険
・火災保険
・対人対物の損害保険
（車・自動車持ちの人）
・掛け捨ての生命保険
（子供がいる場合のみ）
家
⇒家賃交渉。
車
⇒本当に必要か考える。
（カーシェア、カーリースで代用できないか）
税金
⇒ふるさと納税などを活用する。
家賃交渉に関する本⇒家賃は今すぐ下げられる! 家賃崩壊時代にトクする知恵
などがあります。
今回はその中で僕が行った方法をご紹介します。
docomoから楽天モバイルに変更⇒月４,０００円削減
当時携帯はdocomoを使っていて、月７,０００円程払っていましたが楽天モバイルに変えたことで月３,０００円まで抑えることができました。
楽天モバイルに変えても通信速度や通話など問題なく使えてます！
保険を解約⇒月４,０００円削減
保険も解約しました。
理由は、以下の３点です。
- 解約時点（２４歳）で病気になる確率は低いと思った。
- 高額医療費制度があり自己負担額を大幅に抑えられるから。
- 自己負担額を貯金で賄った方が効率が良いと思ったから。
高額医療費制度は健康保険に組み込まれている制度で、多くの人の自己負担額の上限は月約９万円で済みます。
医療費の多くは毎月給料から天引きされている「健康保険」から賄われてることが分かるね！
の動画を見て保険解約を決めました。
この２つで月８,０００円、年間９６,０００円浮かせることができました。
その他
・楽天でんきでポイントゲット。
・ふるさと納税で節税対策。
その他、
- 電気会社の乗り換えた。
- ふるさと納税。
を行いました。
当時、電気会社を見ていた時に「料金は変わらないけど楽天でんきの方がポイントが付く」ことを知り乗り換えました。
楽天カードを持ってる方なら楽天でんきでポイントがザクザク貯まるのでオススメです。
次はふるさと納税です。
「聞いたことあるけど、よく分かんない」
そんな方が多いと思うので、簡単に説明します。
ふるさと納税は実質２,０００円で２,０００円以上の返礼品がもらえる制度で、「やらない理由がない破格の制度」です。
仕組みはシンプルで
寄付額から２,０００円を引いた額が翌年の住民税から控除される。
これだけです。
先に寄付額分を払うのが少し痛手だけど、トータル得するからOK！
今すぐできる節約方法１４選
市居 愛 PHP研究所 2021年12月23日頃
これからの内容は「お金じょうずさんの小さな習慣」を参考にしています。
筆者の市居愛さんは２人の子供を抱えながら夫婦無職というどん底を経験し、現在はマナーコンサルタントなどとして活躍されています。
「ズボラでも月３万円貯まる」
というタイトルに惹かれて購入しました！
お札を用途ごとに仕切る
「お金の用途」を決めておくことで使い過ぎを減らすことができます。
例えば、月の生活費６万円、お小遣い３万円だとしたら「６万円と３万円が財布の中で分かるように区別する」というやり方です。
こうすることで１か月の予算を守ることに自然と意識が向きます。
「何にいくら使うのか」って決めると無駄遣い減るからやってみて！
財布の中のモノを減らす
会計時にポイントカードが見つからず、恥ずかしい思いをした。
過去にこんな経験をした方もいると思います。
そもそも、このような事が起こる原因は、財布の中のモノが多くて「どこに何があるか分かっていない状態」です。
なので、解決策は財布内のモノを減らすことです。
具体的には
- 財布にレシートが入っていないようにする。
- ポイントカードのアプリ化。
- 買い物に行くお店のポイントカードだけ持っていく。
です。
お会計がスムーズになればその分ストレスも減るよ！
「お金がない」とは言わない
これはマインド面の話ですが、すごく共感できました。
普段から「お金がない」て言っていると、どうしてもネガティブな面に目が向きます。
逆に
「どうしたら節約してお金を浮かせられるかな」
「どうしたら今より収入を増やせるかな」
という思考はポジティブな面に目を向けることができるのでオススメの考え方です。
子供の前で「お金がない」と言うのもNG！
苦手な誘いは「予定がある」で断る
苦手な人からの誘いは「時間」と「お金」両方を無駄にします。
「せっかく誘ってくれたから」という気持ちも分かりますが、あなたの時間とお金は有限なので最大限価値を引き出せる所に時間とお金を使いましょう。
お金使うなら自分が好きな人と行きたいよね！
お金は貸さない、保証人も引き受けない
お金を貸すとトラブルになりやすくなるのでオススメしません。
後は、お金を貸しても根本的な解決にはなりません。
仮にあなたが友人にお金を貸しても、友人は「あなたからお金を借りて良いんだ」と思い、またお金を借りに来ます。
友人にとって根本的な解決は「借金しなくても良い状況を作る」ことなので、相手と一緒に解決策を考えてサポートしてあげるのが理想です。
お金の不安をノートに書く
これは別名「筆記開示」「エクスプレッシブライティング」と言われ、不安をノートに書くことでメンタルが安定することが心理学の研究で分かっています。
目安は１日２０分程度と言われています。
「最悪のケース」への対策を考える
- 失業したらどうしよう。
- 病気になったら医療費払えるかな。
- 離婚して子供の教育費が払えなくなったら…
このように普段起きる可能性は低いけど、いざという時のお金は急に用意できないので生活防衛金の準備がオススメです。
目安は
会社員
⇒生活費６か月分
フリーランス・自営業
⇒生活費１年分
です。
生活防衛資金あると心のゆとりができるよ！
こちらの動画で詳しく解説されています。
欲しいものは、リストに書いてから買う
これは僕も普段から実践していて、効果抜群です。
「かわいい！」と感情で買ってしまうと、
「なんであの時買っちゃったんだろう…」
「そんな欲しい訳でも無かった」
と後から後悔して、無駄遣いに繋がり易くなります。
それを防ぐために欲しい物をリスト化して一旦保留するのがオススメです。
「１週間くらい経って、それでも欲しければ買う」というルールにするとお金の使い方が今より上手になります。
時間が経っても欲しければ、それだけ自分にとって価値があるモノ！
インターネットで値段を比較して買う
店頭で売っている商品がAmazon、メルカリなどにないか調べてみて下さい。
ネットの方が安いケース、結構あります。
同じものを安く買えれば、その分お金が浮くので嬉しいですよね。
僕のイメージですが、価格比較の参考にして下さい。
Amazon
⇒価格が安い。
楽天
⇒ポイントがめっちゃ付くのでお得。
メルカリ
⇒中古にこだわらなければ圧倒的に安い。
リボ払いは絶対にしない
リボ払いは手数料１５％の借金となのでやらないのが一番です。
例えば、５０万円の高級バッグを買って月々１万円ずつ返すと仮定しましょう。
一括購入
⇒５０万円で済む。
リボ払い（手数料１５％）
⇒５０万円＋２９万円（手数料分）
⇒合計７９万円
リボ払いにした場合、２９万円もプラスで払うことになります。
リボ払いするくらいなら一括で買えるように貯金した方が良いよ！
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お金は「物」ではなく「経験」に使う
よく「経験にお金を使った方が良い」と聞きますが、なぜでしょうか。
この理由は、
「モノ」から得られる喜びは一時的。
「経験」から得られる喜びはずっと続く。
という特徴があるからです。
例を出します。
最新のiPhoneを買った時すごい喜びを感じたけど、今手元のiPhoneを見ても買った時ほど幸福を感じないと思います。
では、こちらはどうでしょうか。
「小学生の頃に行った修学旅行」
「初めて行った海外」
恐らく、こちらの方がハッピーな気持ちになると思います。
これが「モノ」より「経験」にお金を使った方が良い理由です。
ちらの書籍で詳しく解説されています。
エリザベス・ダン/マイケル・ノートン/古川 奈々子 KADOKAWA 2014年02月
お米はふるさと納税で手に入れる
今価格が高騰しているお米。
ふるさと納税はお米などがお得に購入できるので家計の強い味方です。
前述したので説明は省略します。
子供の誕生祝いに「投資信託」をプレゼントする
これは共感の一言です。
僕も子供が生まれたら必ずやろうと思っています。
リベ大の動画では
子供の口座で全世界株（VT）を１００万円買って６５年放置
⇒子供の資産が２,０００万円を超え、老後資金を確保できる可能性がある。
と紹介されていました。
子供の「老後への不安」を減らせるのは良いね！
【お金の教育】大切な子どもが
「お金で苦労しない」ためにできること
老後資金は「つみたてNISA」で確保する
老後資金に正解はないですが、よく言われる２,０００万円を例に投資シュミレーションを行ってみました。
条件は以下の通りです。
- 積立額：月１３,０００円
- 積立期間：３５年（２６～６０歳）
- 年利：７％
シュミレーション結果は、約２,３００万円。
（老後資金問題解決です）
何もしなくても１,７００万円増えてるのはすごい！
ここで「年利７％は高すぎない？」という疑問が浮かぶと思いますが、これは現実的な数字です。
アメリカ株（S＆P５００）に投資した場合の過去５０年の平均リターンは９.７％と言われています。
（参考：S&P500連動のおすすめ投資信託）
併せて投資のリスクについて解説します。
結論を言うと、リスクはあるけど正しい銘柄を選べば怖くないです。
例えばS＆P５００（アメリカ株）を保有した場合
「１５年以上保有したらほぼ１００％の確率でプラス収益になっている」
これは歴史が証明していることです。
日本よりアメリカの方が成長率大きいから、初心者ならアメリカ株がオススメ！
S＆P５００は過去３０年で１０倍になっているそうです。
まとめ：固定費を見直して貯金への第一歩を踏み出そう！
固定費削減は「生活の満足度を下げずに節約できる方法」なので、節約の第一歩は固定費を見直すことです。
具体例は以下の通りです。
通信費
⇒格安SIMに変える。
光熱費
⇒電力会社を乗り換える。
保険
・火災保険
・対人対物の損害保険
（車・自動車持ちの人）
・掛け捨ての生命保険
（子供がいる場合のみ）
家
⇒家賃交渉。
車
⇒本当に必要か考える。
（カーシェア、カーリースで代用できないか）
税金
⇒ふるさと納税などを活用する。
家賃交渉に関する本⇒家賃は今すぐ下げられる! 家賃崩壊時代にトクする知恵
この内、僕は
- docomoから楽天モバイルに変更
- 保険を解約
- 楽天でんきに変更
- ふるさと納税
を行い、年間約１０万円を浮かせることができました。
良ければ参考にしてみて下さい。
また、「お金じょうずさんの小さな習慣」からすぐに実践できる方法を１４個紹介しました。
こちらも参考になるので本書もチェックしてみて下さい。
市居 愛 PHP研究所 2021年12月23日頃
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